Jami
[ ]
|
 |
dinsdag 29 juni 2010
23:55
|
|
Reken eens even uit :
Wat je totaal betaald op 20 jaar, dan hetzelfde in scenario 2 op 20 en 25. Tel de 5 jaren extra SSV erbij. en in de plus de maanlast die je dan ook 5 jaar niet meer moet betalen. (Kan je sparen) Wat je niet meer betaald, kan je geen fiscaal voordeel meer op hebben en moet je geen rente meer op betalen, maar kan je wel sparen in Tak 21 fiscaal tak leven (zelfde als kap en intrest lening), krijg je een 2.50% intrest op en kan je ook fiscaal inbrengen!!!! Als je deze rekening maakt, zal je keuze snel gemaakt zijn.
Groetjes,
Mike
|
|
|
|
|
kj, ik heb ongeveer hetzelfde gedaan: deel op 25 jaar en deel op 15 jaar.
1) ok fiscale extra dekt de extra intresten af in de meeste gevallen (of toch ongeveer)
2) reken hierbij ook een duurdere ssv omdat je die extra jaren (en het zijn dure gezien je leeftijd dan) verder leent
3) kijk naar je persoonlijke situatie: bij ons kwam punt 1 en 2 op een 2000 EUR duurder uit dan alles op 20 jaar MAAR onze jongsten is nu 1 jaar dus als ie 16 is (en dus begint te kosten) ben ik 50% van mijn lening kwijt. Ik had die ongeveer 2000 EUR daarvoor wel over.
Fiscale regimes kunnen volgens mij niet zomaar veranderd worden voor de lopende contracten: zie maar op je belastingaangifte (lening voor 1993 en toestanden)...zou ik geen rekening mee houden.
|
|
|
luchan
[ ]
|
 |
vrijdag 25 juni 2010
9:41
|
|
siesje
15 jaar vast 3.62 % = 804.19 €/mnd
geen dossierkosten
éénmalige ssv : 1105,18 + 3481.25 €
|
|
|
kj
[ bankshopper ]
|
 |
donderdag 24 juni 2010
22:39
|
|
Ja, dat is ook een manier van denken...
Het voordeel van voor 20 jaar te gaan is dat we daarna ook nog volop kunnen beginnen sparen en fiscale voordelen halen uit langetermijnsparen... En dan is het huis 10 jaar vroeger volledig afbetaald, wat uiteraard wel een leuk gevoel geeft.
Moesten we op 30 jaar (weet wel niet of daar nog een rentevoet van 3,75% zou gelden) lenen doet de bank extra voordeel en sparen we misschien 100 euro in de maand extra, maar ik vraag me af of dan werkelijk dat geld in een fonds zouden steken... Ik hoor toch de meeste 'kenners' zeggen dat als het haalbaar is op 20 jaar om het zo te doen.
Vind dit echt niet gemakkelijk...
|
|
|
|
|
Beste kj,
Of de woonbonus blijft bestaan, kan ik niet echt inschatten,
Maar waarom niet het stuk hypotheek op 30 jaar zetten? Met woonbonus nog meer in je voordeel, lagere afbetalingen, het overschot zou je kunnen sparen of nog beter beleggen -- op lange termijn voordeliger (je haalt zeker meer dan 3.75% winst met een redelijk veilig fonds, dus die belegging betaalt mee de lening af)
Groeten,
wjng
|
|
|