Renteopdevoet.be - Forum - Hypotheek of hypotheek/mandaat

Hypotheek of hypotheek/mandaat
door robgo op dinsdag 29 oktober 2013 - 0:35

Hoi!

Graag had ik jullie mening geweten omtrent 2 voorstellen die ik ontvangen heb voor een woonkrediet op 25 jaar van €210000.
Initieel ging onze voorkeur uit naar een vaste rentevoet, maar nu twijfelen we om de opsplitsing te maken tussen hypotheek en mandaat.
Maandelijks willen we rond de €1100 afbetalen.
Na het bankshoppen zijn er momenteel nog 2 banken in de running, nl. KBC en Delta Lloyd.

Het voorstel van Delta Lloyd is een vaste rentevoet van 3,93% op 25 jaar, wat neerkomt op €1092,34 per maand.
Voorwaarden: inkomen doen toekomen op zichtrekening DL
SSV en brandverzekering zijn geen voorwaarden.
Aangezien het kantoor waar ik langsgeweest ben ook onafhankelijk verzekeringsmakelaar is, heeft men een SSV uitgerekend van:
€2883 voor mij (29j - niet roker) en €2010 voor mijn partner (23j - niet roker)
Brandverzekering schat ik rond de €400

Het voorstel van KBC is een opsplitsing hypotheek (€120000) en mandaat (€90000).
Het hypotheek gedeelte heeft een vaste rentevoet van 3,93% (l[b]ooptijd 25 jaar[/b]) en het mandaat gedeelte een variabele 3/3/3 ([b]looptijd: 20 jaar[/b] - reële rentevoet op jaarbasis: 2,61% - maximale schommelingsmarge van 2%)
Dit voorstel zou ons op de totale looptijd een voordeel van €9067,44 opleveren in het worst case scenario
Momenteel zou de maandelijkse aflossing €1108 bedragen - in de worst case €1183, maar de looptijd van het mandaat is elke 3 jaar aanpasbaar, zodat we er toch voor kunnen zorgen dat we dichter in de buurt van de €1100 per maand zitten.
Voorwaarden: inkomen op zichtrekening KBC, SSV en brandverzekering
Qua SSV zou dit voor mij een bedrag betekenen van €2927 en €2281 voor mijn partner.
De brandverzekering zou €492 bedragen bij KBC.

Op de totale looptijd lijkt mij het voorstel van KBC wel het interessants, maar owv de huidige lage rentevoeten vermoed ik dat ik na de eerste 3 jaar steeds een hoger bedrag zal moeten betalen en dus eventueel de looptijd zal moeten aanpassen. Daarnaast zijn de SSV en brandverzekering ook duurder dan via een onafhankelijke makelaar. Ook kan de bank het mandaat ten alle tijde overzetten naar hypotheek, waardoor je uiteindelijk duurder kan uitkomen dan wanneer je een volledige hypotheekinschrijving kiest.

Graag hadden wij dus jullie mening gevraagd, zodat wij de knoop zo snel mogelijk kunnen doorhakken.

Alvast bedankt!

3307 keer bekeken - 0 antwoord(en)