streep
[ bankshopper ]
|
 |
donderdag 23 augustus 2012
9:14
|
|
Ook niet vergeten - als je variabele rentevoet op een moment stijgt met je max CAP tot bijv 5,38%, dan is het niet zo waarschijnlijk dat je op die moment zomaar een vaste rentevan bijv 4,2% kan verkrijgen als herziening.
Rekening met het worst case scenario geeft je zekerheid over de kosten van de slechtst mogelijke situatie, al de rest is werk voor de glazen bollen.
Ahv je exacte gegevens kan je ook eens heel exact berekenen wat de kost van deze worst case zou zijn (zie de simulatietool die ik geschreven heb daarvoor). Met de 'geavanceerde' versie kan je zelfs ingeven wat je additionele kost zou zijn moest je over 5 jaar de lening terug afsluiten (nieuwe handlichtingkosten/wederbeleggingskosten/dossierkosten).
Reken ook eventueel terug nieuwe aktekosten als je voor die nieuwe lening over 5 jaar ook nog eens van bank wilt veranderen...
Probeer zeker ook met wat spaargeld je openstaand kapitaal te verminderen, vermits je nu toch op zoek bent naar goedkopere opties en herziening.
|
|
|
tom
[ bankshopper ]
|
 |
woensdag 22 augustus 2012
21:49
|
|
Hou er rekening mee dat wanneer je voor variabel gaat en je wil op een zeker moment terug naar vast gaan je ook niet het onderste uit de kan gaat halen uit je onderhandeling bij je thuisbank en is die 4,2% misschien een utopie.
Je kan eventueel kijken om een deel van je lenign vast doen (bvb160.000) en het ander deel variabel (100.000) of hoeveel er nu nog openstaat.
|
|
|